স্বাস্থ্য সমস্যাগুলি প্রায়শই আপনার বৃদ্ধ বয়স পর্যন্ত আঘাত করার জন্য অপেক্ষা করে না, বিশেষ করে আধুনিক জীবনধারার কারণে। এমনকি যারা 30 বছরের কম বয়সী তাদেরও প্রায়শই এমন চিকিত্সার প্রয়োজন হয় যেগুলির জন্য হাসপাতালে ভর্তির প্রয়োজন হয় এবং তাদের সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে বড় ক্ষতি হতে পারে। এমন পরিস্থিতিতে স্বাস্থ্য বীমা কাজে আসে। অধিকন্তু, আপনি যদি তাড়াতাড়ি একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কিনে থাকেন, এমনকি কম প্রিমিয়াম সহ আপনি উচ্চ কভারেজ বহন করতে পারেন।
কিন্তু আপনার কত স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ প্রয়োজন? আপনার বয়স 30 বছর বয়সে স্বাস্থ্য বীমা কভার কেনার সময় কী কী বিষয়গুলি দেখতে হবে? ET Wealth Online যাঁরা 30 বছর বয়সী তাঁদের জন্য আদর্শ স্বাস্থ্য বীমার পরিমাণ কী হবে এবং কীভাবে তা বেছে নেবেন তা জানতে বেশ কয়েকজন বিশেষজ্ঞের সঙ্গে কথা বলেছে৷
Why do you need to buy a health insurance policy when you are young?
আপনার 30 বছর বয়সে একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কেনার জন্য আপনি বেশ কিছু সুবিধা পাবেন। প্রথমত, আপনি সাশ্রয়ী মূল্যে একটি ব্যাপক স্বাস্থ্য বীমা কভার পাবেন। “যেহেতু তরুণ ভোক্তারা উচ্চ অনাক্রম্যতার বন্ধনীর মধ্যে পড়ে এবং ডায়াবেটিস, উচ্চ রক্তচাপ, বা অঙ্গ ব্যর্থতা, ক্যান্সার, কার্ডিওভাসকুলার রোগ ইত্যাদির মতো গুরুতর অসুস্থতায় আক্রান্ত হওয়ার ঝুঁকি কম থাকে, তাই তাদের উচ্চ কভারেজ পাওয়ার সুবিধা রয়েছে। কম প্রিমিয়াম,” বলেছেন সিদ্ধার্থ সিংগাল, বিজনেস হেড – হেলথ ইন্স্যুরেন্স, পলিসিবাজার ডটকম৷
অধিকন্তু, বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পলিসির নির্দিষ্ট চিকিত্সা বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য অপেক্ষার সময় থাকে। প্রাথমিকভাবে স্বাস্থ্য বীমা কেনার মাধ্যমে, আপনি সুস্থ থাকাকালীন এই অপেক্ষার সময়গুলি পূরণ করতে পারেন, ভবিষ্যতে আপনার যখন এটির প্রয়োজন হবে তখন কভারেজ পাওয়া যায় তা নিশ্চিত করে, প্রোবাস ইন্স্যুরেন্স ব্রোকারের ডিরেক্টর রাকেশ গোয়াল ব্যাখ্যা করেছেন।
তাছাড়া, এটি আপনাকে মানসিক শান্তি প্রদান করে। স্বাস্থ্যসেবা খরচ পরিচালনার ক্ষেত্রে আপনার কাছে একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল রয়েছে তা জেনে আপনাকে চাপ এবং উদ্বেগ থেকে মুক্ত করতে পারে।
What should be your ideal sum-assured amount?
একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কেনার সময়, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল আপনার কতটা কভারেজ পাওয়া উচিত। জীবনযাত্রা, আয়, পরিবারের আকার, অবস্থান, এবং চিকিৎসা ইতিহাসের মতো বিভিন্ন কারণের উপর আদর্শ বিমাকৃত অর্থ নির্ভর করে।
“ভবিষ্যতে আপনার যে সম্ভাব্য স্বাস্থ্যসেবা খরচ হতে পারে তা বিবেচনা করুন। আপনার অঞ্চলে গড় চিকিৎসা ব্যয়ের মূল্যায়ন করুন এবং কোনো নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য উদ্বেগ বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার কারণ। নিশ্চিত করুন যে নিশ্চিত করা অর্থ সম্ভাব্য চিকিৎসা বিলগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট।”
একটি অঙ্গুষ্ঠ নিয়ম হিসাবে, আপনার বার্ষিক আয়ের অন্তত 2 থেকে 3 গুণের একটি বিমাযুক্ত অঙ্ক থাকার সুপারিশ করা হয়, রাহুল এম মিশ্র, সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং পরিচালক, পলিসি নিশ্চিত করেছেন।
“দিল্লি বা মুম্বাইয়ের মতো মেট্রোপলিটন শহরে থাকা একজন ব্যক্তির জন্য, সদস্য প্রতি 10 লাখ টাকার একটি বিমা করা বাঞ্ছনীয়। তবে, একটি সন্তান সহ দুই প্রাপ্তবয়স্কের একটি পরিবারের জন্য, পলিসিধারকের 30 লাখ টাকার কভারেজ বেছে নেওয়া উচিত।” সিংগাল বললেন।
একই প্রতিধ্বনি করে, পঙ্কজ গোয়েঙ্কা, বিজনেস হেড অফ ইন্স্যুরেন্স দেখো বলেন, একজন 30 বছর বয়সী ধূমপায়ী এবং একজন অধূমপায়ীর জন্য আদর্শ বীমার পরিমাণ প্রায় 10 লাখ টাকা হওয়া উচিত।
| Company |
Plan |
Cover Amount | Annual Premium |
| Care Health Insurance | Care Supreme | Rs 10 Lakh | Rs 8,419 |
| Niva Bupa Health Insurance | ReAssure 2.0 Bronze+ | Rs 10 Lakh | Rs 8,756 |
| Star Health Insurance | Star Comprehensive | Rs 10 Lakh | Rs 11,476 |
| Aditya Birla Capital | Activ Fit Plus | Rs 10 Lakh (+ Rs 10 Lakh extra) | Rs 8,032 |
| HDFC ERGO General Insurance | Optima Secure | Rs 10 Lakh (+ Rs 10 Lakh extra) | Rs 10,443 |
| ManipalCigna Health Insurance | Prime – Advantage | Rs 10 Lakh | Rs 11,522 |
| Reliance General Insurance | Health Gain | Rs 10 Lakh | Rs 6,072 |
| Tata AIG Insurance | Medicare Premier | Rs 10 Lakh | Rs 11,909 |
| Digit Insurance | Infinity Wallet | Rs 10 Lakh | Rs 8,796 |
| Source: PolicyBazaar.com | |||
The data pertains to individual health insurance cover of Rs 10 lakh for 30-year-old (unmarried), non-smoker, residing in a metro (Bengaluru), as of August 1, 2023. Data is indicative. Actual premium and information may vary.
যদি সামর্থ্য একটি উদ্বেগ না হয়, তাহলে আপনার একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি নেওয়া উচিত যাতে 10 লাখ টাকার বেশি কিন্তু কম নয়। একজন যুবক হিসাবে, আপনার দীর্ঘ সময়ের জন্য এই স্বাস্থ্য বীমা কভারের প্রয়োজন হবে। তাই, একটি উচ্চতর নিশ্চিত করা আপনাকে চিকিত্সার বর্তমান খরচের সাথে লড়াই করতে সাহায্য করবে না বরং মুদ্রাস্ফীতির কারণে ভবিষ্যতে উচ্চতর খরচের সাথে লড়াই করবে।
আপনি যদি একটি মেট্রোতে বাস করেন, তাহলে নিশ্চিত পরিমাণ প্রায় 20 লক্ষ টাকা হতে পারে, বলেছেন কপিল মেহতা, সিকিউরনাউ ইন্স্যুরেন্স ব্রোকারের সহ-প্রতিষ্ঠাতা৷ এর পিছনে দুটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ব্যাখ্যা করে, মেহতা উল্লেখ করেছেন, “প্রথমত, অনেক রোগ যা তরুণদের প্রভাবিত করে, যেমন ক্যান্সারের চিকিৎসার জন্য 10 থেকে 15 লক্ষ টাকা খরচ হতে পারে। দ্বিতীয়ত, আপনি আজ যে বীমা কিনছেন তার একটি নিশ্চিত পরিমাণ থাকা উচিত যে কারণগুলি চিকিৎসা মূল্যস্ফীতি এবং ভবিষ্যতে চিকিৎসার জন্য উচ্চতর খরচ প্রত্যাশিত।”
“এই চিকিৎসা মূল্যস্ফীতি বার্ষিক 10 শতাংশ থেকে 15 শতাংশের মধ্যে। এই কারণেই 20 লাখ টাকার উচ্চতর নিশ্চিত করা সবচেয়ে বেশি অর্থবহ। মূল্যের দৃষ্টিকোণ থেকে, 10 লক্ষ এবং 20 লক্ষ টাকার মধ্যে প্রিমিয়ামের পার্থক্য। কভারটি তেমন গুরুত্বপূর্ণ নয়৷ ধূমপায়ী এবং অধূমপায়ী উভয়েরই 20 লাখ টাকার কভার থাকা উচিত, “তিনি যোগ করেছেন৷
| How much a health insurance policy of Rs 20 lakh can cost you at the age of 30 | ||
| Company | Plan | Annual Premium (Rs) |
| ICICI Lombard General Insurance | Health AdvantEdge Apex Plus | 14,202.00 |
| Future Generali Indian Insurance | Health Absolute(Platinum) | 14,217.00 |
| SBI General Insurance | Arogya Supreme Health Insurance | 11,432.00 |
| Star Health Insurance | Star Comprehensive Insurance Policy | 16,638.00 |
| Niva Bupa | Reassure 2.0(Platinum+) | 15,598.00 |
| Aditya Birla Capital | Activ Health Fit | 12,036.0 |
| Reliance General Insurance | HealthGain Insurance | 10,060.68 |
| Oriental Insurance | Arogya Sanjeevani Policy | 11,097.0 |
| HDFC Ergo General Insurance | Optima Secure | 12,779.00 |
| Iffco-Tokio General Insurance | Individual Health Protector Policy | 13,934.62 |
| Royal Sundaram General Insurance | Lifeline Supreme | 9,921.52 |
| Chola MS General Insurance | Flexi Health Supreme(Plus) | 11,237.00 |
| Tata AIG Insurance | Medicare | 14,059.00 |
| Bajaj Allianz | Individual Health Insurance(Gold Plan) | 11,120.32 |
| Manipal Cigna | ProHealth Prime | 13,142.84 |
| Source: SecureNow Insurance Broking Pvt. Ltd. | ||
The data pertains to individual health insurance cover of Rs 20 lakh for 30-year-old (unmarried), non-smoker, residing in a metro, as of August 1, 2023. Data is indicative. Actual premium and information may vary.
How to choose your health insurance policy in 30 s
আপনার কতটা স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ প্রয়োজন সে সম্পর্কে আপনি মোটামুটি ধারণা পেতে পারেন, আসুন আপনার বীমা পলিসি কীভাবে চয়ন করবেন তা খুঁজে বের করা যাক। স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ নির্বাচন করার সময় বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। “বিবেচনা করার প্রধান কারণগুলি হল পণ্যের বৈশিষ্ট্য, দাবি পরিশোধের রেকর্ড এবং প্রিমিয়াম,” মেহতা বলেছেন৷
আপনার জন্য এটি সহজ করার জন্য, ET ওয়েলথ আটটি পয়েন্ট তালিকাভুক্ত করেছে যা আপনাকে মনে রাখতে হবে।
Coverage and benefits: আপনাকে অবশ্যই বিস্তৃত কভারেজের সন্ধান করতে হবে যাতে হাসপাতালে ভর্তির খরচ, হাসপাতালে ভর্তির আগে এবং পরবর্তী খরচ, ডে-কেয়ার পদ্ধতি, অ্যাম্বুলেন্স চার্জ এবং আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে অন্যান্য প্রাসঙ্গিক সুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে, গোয়াল ব্যাখ্যা করেছেন।
Plans with no sub-limits: আদর্শভাবে, আপনি একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি বেছে নিতে পারেন যাতে কোনো ধরনের সহ-পেমেন্ট নেই এবং এতে রুম ভাড়া, আইসিইউ চার্জ, আবাসিক চিকিৎসার খরচ ইত্যাদি খরচ থাকে। উপ-সীমা সহ পরিকল্পনাগুলি সুযোগ সীমিত করে কভারেজ এবং ফলাফল পকেটের বাইরে খরচ, সিংগাল ব্যাখ্যা করেছেন।
Network of network hospitals: আপনার বীমাকারীর কাছে ভালো সংখ্যক নেটওয়ার্ক হাসপাতাল থাকা উচিত যাতে আপনি নগদহীন পদ্ধতিতে মানসম্পন্ন চিকিৎসা পেতে পারেন। নেটওয়ার্ক হাসপাতালের সংখ্যা যত বেশি হবে, পলিসিধারী হিসাবে এটি আপনার জন্য তত বেশি উপকারী, গোয়েঙ্কা বলেছিলেন।
Waiting period: অপেক্ষার সময়কাল হল সেই সময়কাল যা আপনাকে আপনার স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে দাবি করার আগে আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে। কিছু নীতিতে অন্যদের তুলনায় অপেক্ষার সময় বেশি থাকে। সুতরাং, একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা কেনার সময়, আপনাকে অবশ্যই অপেক্ষার সময়কাল পরীক্ষা করতে হবে কারণ এটি বীমাকারী থেকে বীমাকারীতে পরিবর্তিত হয়।
Flexible coverage: স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য বীমা আপনাকে কভারেজ বিকল্প এবং অ্যাড-অনগুলি নির্বাচন করতে দেয় যা আপনার ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যের প্রয়োজনের সাথে সারিবদ্ধ। এটি কর্তনযোগ্য নির্বাচন, পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য কভারেজ, মাতৃত্বের সুবিধা এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করে, গয়াল বলেছেন।
Claim settlement ratio: দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত স্বাস্থ্য বীমা দাবি নিষ্পত্তিতে বীমাকারীর দক্ষতা বোঝায়। আপনার আদর্শভাবে এমন একটি কোম্পানি বেছে নেওয়া উচিত যার দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বেশি।
Customer service: আপনার সমস্ত প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য বীমাকারীর ভাল গ্রাহক পরিষেবা থাকা উচিত। আপনি বীমাকারীর গ্রাহক পরিষেবাটি তাদের গ্রাহক পরিষেবা নম্বরে কল করে বা অনলাইন রিভিউ পড়ার মাধ্যমে চেক করতে পারেন, পঙ্কজ গোয়েঙ্কা, বিজনেস হেড, ইন্স্যুরেন্সদেখো বলেছেন৷
Look for plans with a renewal bonus: যেহেতু ভারতে চিকিৎসা মূল্যস্ফীতি 14 শতাংশ, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে৷ সুতরাং, পুনর্নবীকরণ বোনাস একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় যা দেখার জন্য, গোয়েঙ্কা যোগ করেছেন।